¿Cómo distinguir entre deudas productivas y perjudiciales?
Salvador Ortega, economista y experto en finanzas, sugiere que las personas deben ser cautelosas al considerar un préstamo, especialmente ahora que el costo del dinero puede influir en la estabilidad económica de los hogares.
Ortega define una deuda positiva como aquella que se utiliza para adquirir activos o realizar inversiones que aportan valor a largo plazo. Ejemplos de deudas que podrían considerarse favorables incluyen la compra de una casa, la adquisición de inventario para un negocio, inversiones en emprendimientos o gastos en educación y capacitación.
"El propósito debe ser que el crédito contribuya a aumentar el patrimonio o a generar más ingresos en el futuro", aclaró el especialista.
Por otro lado, el economista advirtió que una deuda se transforma en negativa si se destina a bienes que, al ser pagados, pierden valor. Productos como teléfonos móviles y televisores, así como préstamos solicitados para liquidar otras deudas, son ejemplos de cómo se puede caer en un ciclo de endeudamiento. Ortega mencionó que esto puede generar un efecto de "bola de nieve", donde las responsabilidades financieras aumentan.
El experto enfatizó la necesidad de revisar las tasas de interés y el costo total del crédito antes de firmar cualquier contrato. Los préstamos de vivienda social y los créditos productivos suelen ofrecer condiciones más favorables, mientras que los créditos de consumo y algunos préstamos informales tienen tasas más altas, lo que incrementa el monto a devolver.
Sobre el uso de tarjetas de crédito, Ortega indicó que pueden ser herramientas útiles si se manejan con responsabilidad. Sin embargo, advirtió que muchas personas no conocen las tasas de interés y otros cargos, lo que puede llevarlas a problemas de sobreendeudamiento.
Antes de asumir una deuda, el especialista recomienda hacerse tres preguntas clave: ¿Sé cuánto voy a pagar al final del préstamo? ¿Mis cuotas representan menos del 30% de mis ingresos? ¿Valdrá más o menos lo que voy a comprar dentro de un año? Estas interrogantes son fundamentales para determinar si la deuda será manejable y si generará beneficios económicos.
Con respecto a los pasanakus, Ortega considera que son ventajosos para quienes reciben el dinero al comienzo, permitiéndoles invertirlo rápidamente, mientras que aquellos que lo reciben en las últimas rondas no aprovechan el capital a tiempo.
Finalmente, el economista aconsejó a las familias a planificar sus finanzas, evitar compras impulsivas y evaluar cuidadosamente cualquier crédito. Una correcta administración del dinero permite utilizar el endeudamiento como una herramienta de crecimiento, mientras que decisiones precipitadas pueden poner en riesgo la economía del hogar.